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资深副总裁陈志坚出席“中国金融科技50人研讨会”
发表日期2017-06-02

    5月13日,由中国金融科技50人论坛与中诚信征信共同主办的“消费金融2017,大数据风控驱动下的决胜之路”首期研讨会在京召开。来自北京、上海、深圳、广州、杭州等地的近40位学者、消费金融掌门人、大数据风控专家、投资人等出席会议并发言。大数金融联合创始人及资深副总裁陈志坚出席会议并发表了主题演讲。



以下为演讲实录:

 

       大数金融已经为6万名客户获得了平均金额23万(比P2P、小贷多几倍),总成本低于年化25%,期限3年的银行小微贷款,是非常有特点的普惠金融服务商。


       大数金融名字的来源是于“大数定律”,是一家全国性的数据化信贷工厂,专门生产10-50万的个人纯信用贷款。


今天是一个数据化的时代。数据驱动的风险管理技术,目前应用在小金额的消费信贷上已经比较成熟,但应用在中大金额的无担保贷款上在世界范围内都很罕见。这是大数金融一个创举。


合作模式上,我们合作的银行大部分是城商行,他们手上有资金,但对小微客户风险管理经验不足我们通过专业技术为银行提供全流程的信贷外包服务,供包括获客、面签、审批、贷后管理等。银行既开展了业务,支持了小微,也获得了收益。


 

     什么是第三代小微贷款技术?

    

    第一代贷款技术要求要有抵押品,技术含量不高;第二代技术以某些大中银行的圈链会模式、以及一些城商行的“IPC交叉检验技术”为代表。圈链会的问题是把同一个圈、链、会的大部分客户都做了,行业集中,容易受到行业周期的影响IPC技术本身在控制风险上是不错的,但人工密集,技术传承不容易,扩充上有成本压力,风险与规模两难,而且操作人员的操守也不好控制。所以,这两个技术流派现在都已经被抛弃了。


    我们称为第三代的小微贷款技术,则完全按照数据来做风险控制。数据化管理体现在哪里?客户只要带身份证来就可以,我们不看他的流水。大部分的贷款我们不去他的经营现场去做调查,而是从这个小微企业主的征信报告信息,加上一些其它的数据,根据我们的评分卡及规则引擎,来确定贷款金额。整个信贷的决策都是在总部完成的,分部的客户经理仅接待客户,不参与信贷评估。


    用数据驱动的风控方式管理小微贷款,切实帮助小微企业主解除了很多燃眉之急,同时大数金融也获得了不错的收益。




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